廣西金融機構本外幣各項貸款余額3.12萬億元 單月增量創歷史新高

快、準、穩、優!廣西金融系統聯合出臺多項政策馳援中小微企業復工復產

新聞發布會現場。記者 黃思寧攝

摩杰注冊—摩杰平臺訊(記者 黃思寧)疫情發生以來,摩杰大部分中小微企業和個體工商戶受到嚴重影響,生產經營和資金周轉遇到很大困難,復工復產對金融政策支持的需求十分迫切。2月29日下午4時,自治區新冠肺炎疫情防控工作領導小組指揮部在自治區衛生健康委舉行廣西金融支持疫情防控和復工復產工作新聞發布會,邀請中國人民銀行摩杰中心支行黨委書記、行長宋軍,自治區財政廳黨組成員、副廳長王代玉,自治區地方金融監管局黨組成員、副局長李玉成,廣西銀保監局黨委委員、副局長田代臣介紹相關情況,并回答記者提問。發布會由自治區衛生健康委一級巡視員、自治區新型冠狀病毒肺炎疫情防控工作領導小組指揮部宣傳組副組長梁遠主持。

據了解,疫情發生以來,廣西金融系統認真落實中央、國務院決策部署,迅速行動,主動作為,堅持防疫情穩經濟“兩手抓”,金融支持“快、準、穩、優”,有效支持企業復工復產,全力保障防疫情穩經濟。截至2020年1月末,廣西金融機構本外幣各項貸款余額3.12萬億元,同比增長13.62%,新增貸款653億元,同比多增42億元,單月增量創歷史新高,2月份仍將保持良好發展勢頭,金融對經濟平穩增長的支撐作用進一步凸顯。

一是快速出臺金融支持政策。疫情發生后,人民銀行摩杰中心支行結合廣西實際,迅速制定了金融支持打贏新冠肺炎疫情防控阻擊戰“15條”,加大應對疫情信貸支持推動廣西經濟平穩發展“18條”,配合自治區出臺“30條”措施,各金融機構出臺相應配套落實措施,形成政策合力。

二是精準運用貨幣政策工具。除引導金融機構用好人民銀行總行專項再貸款資金外,人民銀行摩杰中心支行還安排了100億元再貸款再貼現專項額度,并創設業務辦理“急通車”,以精準的信貸支持為企業“輸血”。

三是穩保信貸資金供給。疫情發生以來,廣西金融機構累計對1928家疫情防控企業發放貸款70億元,加權平均利率4%;累計為中小微企業發放貸款760億元,其中,分別發放首次貸款、辦理無還本續貸和貸款展期170億元、31億元和21億元,解決了企業復工的燃眉之急。

四是優化金融服務。人民銀行摩杰中心支行開通國庫、支付、外匯業務等“綠色通道”,保障疫情防控資金劃撥高效順暢。截至2月28日,全區累計快速開立防疫相關單位銀行賬戶207戶,廣西大小額及網上支付清算系統處理業務4875萬筆、3.28萬億元;銀行機構辦理涉及防疫物資外匯業務38筆,金額6268萬元,廣西接收海外捐贈850萬元;保障征信服務安全有序,廣西提供信用報告現場查詢4.6萬筆;為確診、疑似、隔離和參加防控等“四類群體”寬限還款期限、調整或撤回不良記錄2010筆。加強流通中現金消毒,為社會公眾提供“衛生錢”、“放心錢”。

記者了解到,近期,人民銀行摩杰中心支行會同有關部門起草了《深入推進“復工貸”促進廣西經濟平穩發展十條措施》,自治區政府辦公廳已于2月27日印發。“復工貸”十條措施突出“延、續、增”,即“到期延、存量續、總量增”,力保廣西企業復工復產平穩有序推進。

到期延,即保障疫情期間還款困難企業延期還款。鼓勵金融機構對受疫情影響流動性暫遇困難的中小微企業、個體工商戶今年6月30日前到期的貸款。引導金融機構提前排查需要還貸的企業,“一對一”幫扶,緩交利息至今年6月底,免收罰息。鼓勵金融機構對線上產品進行批量化調整,對線下產品“一戶一策”。

存量續,即保障存量貸款的接續和展期。對受疫情影響較大的小微企業,梳理到期清單,符合辦理條件的在貸款到期前完成續貸、展期手續,鼓勵合理調低利率水平、推廣無還本續貸、循環貸等產品。嚴禁通過“過橋貸”等方式增加企業融資成本。

總量增,即加大新增貸款投放。支持銀行優先對防疫重點地區和受影響較大的行業企業安排信貸額度;優先對重大建設項目、重點制造業、醫用物品和生活物資、涉農及中小微企業等發放貸款。合理減免擔保條件,提高信用貸款占比率,合理提高首貸比重。力爭各項貸款不低于上年同期水平,小微貸款利率明顯下降;國有大型銀行上半年普惠型小微企業貸款余額同比增速不低于30%。

據悉,人民銀行摩杰中心支行在前期安排100億元基礎上,再安排100億再貸款再貼現專項額度,引導一年期普惠小微企業貸款利率低于4.55%。自治區發改委、工信廳實行重點企業融資名單推薦共享制度。財政部門落實戶均不超過200萬元貸款半年貼息政策。廣西銀保監局放寬普惠型小微企業貸款不良率容忍度。地方金融監管局優化融資擔保、小額貸款公司服務,降低擔保費率。

下一步,人民銀行摩杰中心支行將用好已有的再貸款再貼現政策,和各金融機構大力推廣“復工貸”產品,對合理信貸需求應貸盡貸,在“量、價”上滿足復工復產融資需求。

熱點答疑:

一、疫情發生后,人民銀行總行設立了3000億元專項再貸款和5000億元再貸款再貼現專用額度,請問人民銀行摩杰中心支行如何結合廣西實際,引導金融機構用好央行資金支持企業復工復產?

中國人民銀行摩杰中心支行黨委書記、行長宋軍:

疫情發生以來,人民銀行摩杰中心支行認真落實總行相關政策,結合廣西實際情況,及時運用再貸款、再貼現、常備借貸便利等貨幣政策工具,為轄內金融機構提供充足的低成本資金。截至2月28日,廣西人民銀行系統累計運用再貸款、再貼現、常備借貸便利等工具向金融機構提供資金支持192.74億元,同比多增111.34億元,進一步滿足了金融機構疫情防控期間的流動性需求。同時,我們還采取措施,積極引導金融機構利用央行資金精準投向重點保障企業,有力支持疫情防控和企業復工復產。

一是運用總行專項再貸款精準支持重點企業。人民銀行摩杰中心支行通過日報制度加強監測研判,督促指導9家全國性銀行廣西區分行主動與每一家全國疫情防控重點保障企業對接,為企業提供優惠利率貸款支持。截至2月28日,廣西累計通過專項再貸款支持33家全國重點企業7.23億元,加權平均利率為2.39%,財政貼息以后,這些貸款的實際利率僅為1.2%,低于國務院規定的不高于1.6%的要求。

二是用好再貸款再貼現專用額度。人民銀行摩杰中心支行安排了200億元再貸款再貼現專項額度,并創設再貸款再貼現辦理“急通車”,支持金融機構推廣“復工貸”產品。目前,人民銀行摩杰中心支行已做了工作部署,下調了支農、支小再貸款利率0.25個百分點至2.5%,金融機構運用再貸款發放的涉農、小微企業貸款利率不高于4.55%。截至2月28日,全區累計運用再貸款再貼現支持疫情防控和企業復工復產20億元。

下一步,人民銀行摩杰中心支行將進一步抓好政策落實,引導金融機構用好央行低成本資金,為抗擊疫情和支持企業復工復產提供有力的貨幣信貸支持。

二、在疫情特殊時期,信貸資金就是企業生存發展的生命線。金融機構如何保障信貸資金快速、精準支持企業復工復產?

中國人民銀行摩杰中心支行黨委書記、行長宋軍:

疫情發生后,人民銀行摩杰中心支行出臺了加大應對疫情信貸支持推動廣西經濟平穩發展十八條措施,牽頭起草深入推進“復工貸”十條措施,這兩個政策里都提出了金融機構要積極主動加大信貸支持,以“三個優先”有效支持企業復工復產。

一是優先安排信貸額度。要求轄內金融機構為防疫重點地區單列信貸額度,為受疫情影響較大的行業和企業,特別是為有良好發展前景的民營小微企業優先安排信貸額度,并根據復工復產總體安排、實際進展和資金需求動態調整,充分滿足企業有效信貸需求,全力支持企業共渡難關。截至2月28日,廣西金融機構為10082家復工復產企業包括個體工商戶安排授信總額5078億元。

二是優先審批貸款申請。指導轄內金融機構按照急事急辦、特事特辦的原則,建立信貸審批“綠色通道”,靈活采取實地調研現場辦公、視頻貸審會等方式,對有良好發展前景、復產率低的企業優先審批貸款申請。轄內不少金融機構通過“綠色通道”,及時解決了企業燃眉之急。

三是優先發放貸款資金。要求轄內金融機構對復工復產企業貸款第一時間發放到位,并根據企業融資需求特點,創新推出“云義貸”“陽光e微貸”等線上產品,貸款當天申請當天到賬,實現復工復產企業需求與金融供給的精準匹配和高效轉化。1月25日至2月28日,廣西金融機構為復工復產企業包括個體工商戶發放貸款523億元,加權平均利率3.98%。

下一步,人民銀行摩杰中心支行將繼續引導金融機構深入推進“復工貸”,不斷提升金融服務質效,用金融力量支持復工復產企業跑出廣西“加速度”。

三、財政部門出臺了哪些具體措施幫助企業降低融資成本?

自治區財政廳黨組成員、副廳長王代玉:

為全力支持我區打贏疫情防控阻擊戰,實現經濟平穩增長,財政部門積極籌措資金,進一步強化財政金融聯動,持續加大財政貼息力度,降低企業融資成本。

一是對疫情防控重點企業,自治區財政在落實中央財政貼息政策基礎上,按中國人民銀行專項再貸款利率的50%再給予貼息。

二是對經自治區行業主管部門審核確定的疫情防控領域重點保障企業以及支持疫情防控作用突出的其他衛生防疫、醫藥產品、醫療器材企業,在1月1日—5月31日新增用于疫情防控相關生產經營活動的企業貸款,自治區財政按照貸款合同簽訂日參考的貸款市場報價利率的50%給予財政貼息,貼息期限不超過1年。

三是對疫情影響暫遇困難的復工復產中小微企業,由企業所在地財政視情況給予不超過半年財政貼息,每戶可享受貼息的貸款額度累計最高200萬元。同時,自治區財政按照市縣實際兌現貼息金額的50%給予有關市縣獎勵,推動全區各級財政部門把思想和行動統一到自治區黨委、政府的決算部署上來,按照“守土有責、守土擔責、守土盡責”的要求,促進企業平穩有序復工復產。

四、受疫情影響,小微企業恢復生產經營后,面臨著融資難的問題,請問財政部門采取了什么支持措施幫助我區復工復產小微企業解決融資難問題?

自治區財政廳黨組成員、副廳長王代玉:

根據自治區關于支持打贏疫情防控阻擊戰促進經濟平穩運行的部署和要求,自治區財政廳出臺了包括支持企業融資在內的16條財政政策措施,安排財政資金用于支持企業復工復產獎補等,緩解企業融資難問題。

一是全力支持受疫情影響的中小微企業、農戶擔保融資。融資擔保機構為中小微企業、農戶提供融資擔保的,未能享受自治區現有信用風險補償政策的部分,市縣財政可視情況按照當年實際擔保貸款的1‰給予擔保費用補貼,補貼發放期限1年,自治區財政按照市縣實際補貼金額的50%給予市縣財政獎勵,推動融資擔保機構支持中小微企業發展。

二是大力支持金融機構做好對中小企業融資服務。銀行業金融機構、融資擔保機構在疫情防控期間為中小微企業、農戶提供的存量、續貸、新增貸款發生的貸款損失、代償支出,未能享受自治區現有小企業貸款風險補償、融資擔保風險分擔及代償政策的部分,市縣財政可視情況予以補助,補助發放期限1年,自治區財政按照市縣實際補助金額的50%給予市縣財政獎勵,促進金融機構加強服務,保障企業融資需求。

五、廣西銀行業保險業在支持企業有序復工復產方面有什么具體舉措,成效如何?

廣西銀保監局黨委委員、副局長田代臣:

新冠肺炎疫情發生以來,銀保監會共出臺了8份政策性文件支持疫情防控和復工復產,涉及保障金融服務順暢、開辟金融服務綠色通道、強化疫情防控金融支持及做好受困企業金融服務等方面工作。在做好金融服務、支持企業復產復工中,明確要求全面服務受疫情影響企業復工復產,及時掌握企業信息,優化信貸流程,對受疫情影響較大,有發展前景但暫時受困的企業完善續貸政策安排,積極幫扶遇困小微企業、個體工商戶;鼓勵保險機構減費讓利、適度延后保費繳納時間,支持受疫情應較重企業渡過暫時難關等政策。

一是廣西銀保監局全力推動中央和銀保監會政策在廣西落地。把銀保監會政策納入自治區關于統籌做好新冠肺炎疫情防控和經濟社會發展工作的意見、深入推進“復工貸”促進廣西經濟平穩發展十條措施等文件中。結合轄區實際,將做好金融服務支持企業復工復產作為近期工作重點,先后細化出臺了《進一步做好疫情期間企業金融服務工作的通知》等指導性文件,同時注重與自治區發展改革委、工信廳、財政廳、地方金融監管局、扶貧辦、人民銀行摩杰中支等相關單位協同協作,提升金融服務水平。加強對銀行保險機構的窗口指導、監管約談、實地檢查督導,1月31日以來,廣西銀保監局局領導已帶隊實地檢查督導33家次銀行保險機構落實政策情況,壓實各銀行保險機構的主體責任。下一步,我們將認真貫徹2月25日國務院常務會議精神和銀保監會近期會議要求,就推動轄區銀行保險機構全面落實一系列政策措施,專門發出通知再部署、抓督促。

二是廣西銀行保險機構積極發揮自身優勢,加大金融支持。各銀行保險機構在疫情防控中增強大局意識,主動作為,主動做好防疫物資生產重點企業、受疫情影響困難企業、重大項目的金融服務對接。積極幫扶企業復工復產和受疫情影響的中小微企業、個體工商戶,不抽貸、斷貸、壓貸。充分授權基層,簡化放貸流程,提升審核效率,加快放貸速度,加大信貸投放。銀行機構合理采取展期、續貸等手段,減輕受困企業還本付息壓力。保險機構通過減免費用、免費延長保險期限、擴大保險責任范圍等,助力企業“輕裝”復工。

據初步統計,截至2月11日,廣西銀行業已為疫情防控企業提供信貸支持261.56億元,涉及企業1920家。截至2月28日,廣西銀行業已為4216家企業辦理延長貸款期限,貸款總金額150.01億元(其中:小微企業、個體工商戶3916家,金額為103.13億元),為5673家企業辦理續貸233.5億元;保險機構免費為全區復工復產企業的在職人員、個體工商戶及其雇傭人員提供新冠肺炎身故責任保險保障,每人50萬元保額,目前已經完成承保手續的人數超過200萬人。

六、廣西政府性融資擔保機構支持復工復產有哪些措施?

自治區地方金融監管局黨組成員、副局長李玉成:

我區政府性融資擔保機構是自治區和設區市全額財政出資設立的國有融資擔保、再擔保機構,是我區融資擔保行業支持小微企業和“三農”融資的主力軍。近年來,我區政府性融資擔保業務快速發展,對小微企業和“三農”融資的支持作用不斷增強。截至2019年末,全區政府性融資擔保業務本年累計發生額122.98億元,同比增長167.35%;在保余額110.08億元,同比增長173.02%;在保戶數達2530戶,同比增長107.89%。我區政府性融資擔保機構堅持準公益性定位,不以盈利為目的,保費保持較低水平,降低小微企業和“三農”綜合融資成本效果明顯。據初步測算,2019年度,我區政府性融資擔保業務主動讓利企業保費約7700萬元,同時帶動銀行降低貸款利率,進一步節省企業融資成本,受惠企業平均綜合融資成本降至7%左右。

作為財政進行逆周期調節的重要工具,在當期環境下,為加大對疫情防控重點保障企業和受疫情影響的中小微企業的支持力度,政府性融資擔保理應發揮更大作用。一是“減”,針對疫情防控期內新發生的融資擔保業務,我區政府性融資擔保機構擬將平均融資擔保費率從目前1.32%左右進一步降至1%以內,同時減少或取消反擔保要求,提高融資擔保獲得率。二是“免”,為配合政府性融資擔保機構的主動降費,自2月27日至6月30日,廣西再擔保有限公司對政府性融資擔保機構新發生的政府性融資擔保項目免收全部再擔保費,通過讓利政府性融資擔保機構,進一步調動其支持疫情防控和復工復產的積極性。三是“續”,對受疫情影響導致臨時資金困難的企業,支持各合作擔保機構、銀行降低續保續貸條件,支持采取延期還貸、展期續貸、無還本續貸等操作,降低續保續貸門檻。對到期的貸款提前2個月進行摸底排查,提前與合作擔保機構、銀行溝通聯系,主動推進擔保項目的責任分擔,可根據合作擔保機構和銀行的要求,對風險分擔進行提前確認,防止新增逾期、代償等不良貸款。

七、自治區地方金融監管局在推進政金企融資對接支持企業復工復產方面將會采取哪些措施?

自治區地方金融監管局黨組成員、副局長李玉成:

金融支持企業復工復產,有政策有產品關鍵還要有對接,切實走通金融服務實體企業的“最后一公里”,才能讓金融惠企政策真正惠及廣大企業。在推進政金企融資對接方面,經自治區政府審定,自治區地方金融監管局之前已經出臺《關于建立健全區市縣三級政金企融資對接機制的實施意見(試行)》,其中明確了各級各部門各金融機構的職責。2月27日,自治區專門召開支持企業復工復產政金企融資對接工作動員部署(電視電話)會議,自治區黨委常委、自治區常務副主席在會上對下一步開展政金企融資對接工作提出了明確要求,下一步我們將重點抓好兩個方面工作。

一是完善工作機制。根據自治區政府安排部署,自治區地方金融監管局牽頭,建立金融信貸支持工作專班,同時各級各部門明確融資對接工作責任領導、牽頭部門和對接專員,建立線上實時聯系對接機制,實現政策、項目、需求實時發布對接。同時,用好廣西綜合金融服務平臺,引導廣大企業通過平臺發布融資需求,督促金融機構及時對接。

二是加強工作調度。建立每日進展情況匯集報告制度,及時掌握各地各部門各金融機構進展情況,對受疫情影響較大、融資進展較慢的重點領域和薄弱環節,及時調度,做到全時空對接、全方位對接、全覆蓋對接,加大融資支持力度,推動企業盡快復工復產。

三是強化評估激勵。對金融機構融資對接工作進行評估,必要的可請第三方評估機構進行調查評估,對支持企業復工復產力度大的、企業評價滿意度高的機構給予獎勵。

(作者:黃思寧)

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